De spaarhypotheek is een hypotheekvorm die bestaat uit een lening gecombineerd met een levensverzekering. Deze levensverzekering sluit u af voor een bepaalde looptijd. De levensverzekering betaalt uit wanneer de verzekerde komt te overlijden en anders aan het einde van de looptijd. Met de uitkering kunt u dan precies de hypotheekschuld afbetalen.
Opbouw van de premie
De premie van de levensverzekering bestaat uit twee delen: een spaardeel en een overlijdensrisicodeel. De rente over dat wat u spaart is bij een spaarhypotheek altijd precies even hoog als de hypotheekrente. Is uw hypotheekrente bijvoorbeeld 7% dan spaart u ook met een rente van 7%. Hierdoor komt u aan het einde van de looptijd precies goed uit.
Verschillen met de levenhypotheek
De spaarhypotheek wordt ook wel de ‘verbeterde levenhypotheek’ genoemd. Bij beide spaart u met een levensverzekering. Bij de levenhypotheek loopt u echter een risico op tegenvallende rendementen. Hierdoor kan het zijn dat u uiteindelijk niet genoeg spaart om uw hypotheek af te kunnen lossen. Bij de spaarhypotheek loopt u dit risico niet.
De voordelen van een spaarhypotheek zijn:
- U hebt de zekerheid dat u aan het einde van de looptijd uw hypotheek kunt aflossen.
- U kunt maximaal gebruik maken van de renteaftrek van de belasting.
- De premie voor de verzekering daalt wanneer de hypotheekrente stijgt. Er is daardoor sprake van een automatische dempende werking wanneer de rente verandert.
De nadelen van een spaarhypotheek zijn:
- U zit meestal gedurende de volledige looptijd vast aan dezelfde verzekeraar en geldverstrekker.
- Omdat u gebruik maakt van een verzekering, krijgt u te maken met fiscale regels.
Lees verder over:
- Lineaire hypotheek
- Annuïteitenhypotheek
- Traditionele levenhypotheek
- Spaarhypotheek
- Beleggingsverzekeringshypotheek
- Hybride hypotheek
- Beleggingshypotheek
- Effectenhypotheek
- Aflossingsvrije hypotheek
- Krediethypotheek